聚焦消保，还呗依靠什么保护消费者权益？

近些年，我国金融业尤其数字金融发展迅猛，数字金融市场快速扩大。在金融行业蓬勃发展的同时，金融消费者的权益保护也越来越受到行业重视。

2022年以来，金融消费者权益保护成为金融监管关注的重点内容，从法律的制定、机构的整改、投诉渠道的畅通等多方面细化金融消保监管落地。

金融科技机构也在完善金融消费者权益保护工作机制，不断提升数字化能力，赋能消费者保护建设。

以数禾科技为代表的一批金融科技公司在贷前贷中贷后设置全流程管控机制，提倡用户理性借贷的同时，确保在金融产品在设计开发、营销、使用及售后管理等各个业务环节有效落实金融消费者权益保护工作的相关规定和要求。

在获客环节，数禾科技旗下产品还呗发挥自主科技优势，将用户行为数据独立留存于“黑匣子”中，人工无权干预更加不可能获取数据，从而在信息获取的第一步就将用户信息置于高度安全的环境中。

在信息传输环节，还呗所有的用户资料都在数据加密后传送给具备金融资质的第三方合作机构系统保存；对于资料、交易和合作机构系统通讯，除HTTPS和限定IP外，还呗又对应用层做了SSL加密，有效防范通讯中资料外泄的风险。

去年5月，《银行保险机构消费者权益保护管理办法(征求意见稿)》(以下简称《征求意见稿》)向社会公开征求意见，该征求意见稿在此前消费者权益保护的基础上，进一步完善国内金融行业消费者权益保护的监管要求。

根据征求意见稿，监管要求金融机构建立金融产品分类标准和动态管理制度，同时开展消费者风险认知、风险偏好和风险承受能力评估，更有效地将适合的产品提供给适合的消费者。

在征求意见稿发布不久，去年10月，数禾科技成立消保团队，组织了建立一支消保生力军。

日前，数禾科技在公司内部推出《消费者权益保护管理办法》(下称：管理办法)，将消保审查与业务流程全环节的紧密结合，建立健全产品和服务的100%覆盖事前审核、事中管控、事后监督的全流程管控机制。

据悉，在顶层设计方面，管理办法明确数禾科技内部“两会一层”在消保工作中的具体职责，其中董事会要负最终责任。同时，数禾科技将消保工作纳入公司治理、企业文化和经营战略中，并建立完善消保审查、信息披露、适当性管理、个人信息保护、合作机构管控、消保内部考核和审计等11项工作机制。

消费者权益保护是金融高质量发展的重要组成部分，数禾科技建立健全消费者投诉处理工作机制，实现对消费者投诉管理的统一化、规范化和系统化，针对客户投诉处理时效，调动资源尽快处理，不断优化各类投诉通道的响应时效。

良好金融消费环境的营造，不仅要细化金融机构的技术保护门槛，作为金融交易、金融服务的最主要课题对象，他们的金融素养同样应该受到重视。

数禾科技不仅向内建立消保内部教育机制，开展消保专题教育、提高投诉业务岗位教育频次及指定消保教育教材对从业人员开展消费者权益保护教育；还向外还落实金融知识普及及消费者教育的主体责任，开展消保公众宣传教育活动。

还呗利用自身有影响力的媒体持续进行公益性、常态化的公众宣传教育，其打造“还小呗课堂”系列视频，有效帮助金融消费者识别和应对诈骗套路；升级消保举措；此外在APP内增设全新消费者保护专页，打造“征信知识”“反诈必修”“金融常识”三大栏目内容，潜移默化地提高消费者金融素养。

数禾科技线下主要通过与监管部门联合，开展走进社区的金融知识普及和反诈宣传活动。今年315期间，还呗组织开展3·15金融反诈宣教特别活动，通过分众电梯媒体投放反诈宣传海报，营造全民反诈氛围。

除了在宣教领域发力外，数禾还积极参与行业交流会，为打击反催收黑产贡献力量，今年2月，数禾科技参加互联网及金融反诈联盟线下交流会，就电信反诈技术展开交流研讨及探索未来合作方向。