度小满首推高端定制理财系列 互联网平台做“二次把关”人

近日，度小满定制化理财“小满年年享”系列低调上线，这是首个以“小满”命名的定制化券商固收理财。

这也是度小满首次以自有理财品牌与国资背景券商机构深度联手，独家定制高端理财产品，进一步丰富平台固收类产品布局。

近两年，稳定理财成为大多数普通投资者的首要需求，市场上数千只来自各类机构的固收类产品竞争激烈。各大互联网理财平台开始向产品定制化路径发展，力图打破这一同质化难题。

定制路径能否打破同质化竞争

当下市场上固收类产品种类多、数量多，产品收益率趋同。根据近日中国投资协会发布的理财评价报告，仅银行理财市场上公开净值数据超过1年，且净值数据披露频率不低于1周产品就超过3000只。同时，当下市场中存量纯债型公募基金数量也超2300只。

面对同质化竞争，支付宝、度小满理财等平台都已经上线了高端理财系列。

记者了解到，上述度小满首个定制系列底层资产主要为经过严格筛选的纯债类券商资管产品，将分别与财达证券、华宝证券、东证融汇三家国资背景机构合作。

经过多年发展，互联网理财平台已经成为理财用户的重要投资渠道。艾媒咨询数据显示，中国互联网理财用户自2015年以来持续增加，从2.4亿人增加至2022年的6.7亿人，增长近1.8倍。从用户偏好看，互联网平台用户更偏向于“稳健理财”需求。

例如，度小满理财的数据画像显示，其用户年龄分布在40岁左右，以中长期投资习惯为主，追求绝对收益的确定性是这类用户的主要目标。满足用户对收益的稳定性追求成为平台方发展定制化产品的重要出发点。

度小满理财相关负责人指出，“我们认为，债券市场整体熊短牛长，目前时点看，债券市场收益率的绝对值处于历史较低的水平，但从大的方向看，债市的基调是稳定的，中长期固收类产品更有利于抓住国内债券市场的长期确定性。”

“强风控”平台如何做好“二次把关”

度小满理财前身为百度理财，自成立初期就区别于其他互联网理财平台的发展路径，更专注于“理财定位”，持续优选固收类理财产品。

2019年以来，度小满理财基于基金代销牌照，主要为用户推荐券商资管产品及公募基金。目前其管理的固收类资产历史累计规模超过千亿，所代销产品历史兑付率达到100%。

多年来，通过“投研选品+风控监测+理财师专业传达+运营持续陪伴”，度小满理财固收业务的根基逐渐建立起来。据了解，度小满理财是目前市场上对券商系资管产品最为深耕的互联网理财平台。

近年来，随着理财市场的不断变化，度小满理财逐渐从“理财超市”向“精品店”定位升级发展。上述负责人表示，度小满理财属于典型的“强风控”代销平台，并逐渐发展定制化产品，这背后都是对固收类产品业绩稳定性的追求，也更有利于让用户获得稳定的持有体验。

债券类产品对普通投资者而言如同一个“黑匣子”，普通投资者仅能看到每天的净值和每个季度披露的前5大持仓两类数据。作为“把关人”，大型互联网平台在一定程度上有着更加严格的合规要求，不仅仅平台本身的资质要符合各项法规和监管要求，他们还为自身代销的各类理财产品充当了“二道风控“的关键角色。

“度小满理财对于底层资产每月会有一个全仓全额的监控，向合作方要产品底层持仓的明细，对一些重点的标的进行跟踪和交流，如果判断可能存在风险，会要求管理人提前进行调整。作为代销机构，我们会对合作机构持仓底层资产的信用风险、流动性风险和市场风险进行严格管理。”上述人士透露。

基于一套严密的风控体系，投前、投中、投后都以严格的标准为客户把关风险，度小满理财希望，用科技提高理财的安全性，以陪伴式服务，做好投资者的风险把关人。