转账限额被降到500元 业内回应

据媒体报道，2024年7月14日“工资卡转账限额被降到500元”登上微博热搜。5月末，上海的苏先生发现自己的工资卡每日转账限额被银行无预警地降低至500元，银行称此举是为了保障资金安全及预防诈骗，若想恢复限额，必须亲自到银行网点办理。苏先生尝试通过手机银行申请提高转账限额未成功，后在向银行提供个人信息后，其转账限额被暂时调整至每日10000元，年度转账限额20万元，但若要进一步提高限额，仍需到银行网点办理。

7月以来，浙江、山东、山西、河北、辽宁、贵州等多地的多家银行相继发布公告，宣布调降部分客户非柜面渠道的交易限额。对于调整对象，各家银行标准有所差异，部分银行针对的是开立6个月以上未发生业务的账户，而部分银行则是针对网银限额与账户交易流水明显不符的账户。

业内人士指出，银行降低转账和 ATM 取现额度本意是为了防范电信诈骗等交易风险。但由于各家银行风控尺度和理解不同，这种措施容易“误伤”普通用户，给他们的日常用卡带来不便。一些银行分行人士承认，在实际操作中确实存在“一刀切”的情况，有时这是为了配合当地公安机关打击网络洗钱和诈骗而采取的无奈之举。

监管机构也注意到了这类问题，通常会通过检查或督导的方式与银行沟通，尽量减少对普通用户的不便。有专家建议，银行在调整限额时应有更明确的标准，以便一线工作人员能够更好地引导客户，减少消费者投诉。也有观点认为，应提高反诈骗、反洗钱工作的精细度，通过更细致的账户资金交易追踪和合理的资金存取询问门槛，更有效地识别风险人群和风险行为。

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华认为，客户应该配合银行做好尽职调查，理解银行采取相应的风险管理措施，银行也要统筹风险防控与金融服务，保护客户资金安全的同时，满足客户日常生活中的正常资金结算需求。